この道20年の営業マンが教える本当の車選び

滋賀で新車の軽月々1万円のリースはお得?仕組みとデメリットを暴露

2020/08/10
 
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原田 雄介
滋賀県草津市で自動車販売をしておりますColor's草津店 原田雄介と申します。 人生で高い買い物といわれるマイカー選びを失敗しない為に、中古車業界の仕組みと裏側、車選びのコツ等をなるべくわかりやすく公開していこうと思います。

 

月々1万円リース、残価設定ローンって?

こんにちは!! カラーズ草津店、原田です。今日は最近流行の新車カーリース、残価設定ローンでの車の買い方についてです。今回は新車の軽自動車購入をモデルに各々の特徴、メリット、デメリットについて解説のうえ、 悩み解決のお手伝いが出来ればと思います!! 最後までよろしくお願いします。

まずはよく聞くお客様の車の購入、乗り換えを取り巻くライフスタイルの悩みから

 

軽自動車購入についてのお客様の悩み

●今乗っている車(軽自動車、約10年落ち、走行約10万キロ)が車検で、見積もりをしたが、金額が10万円オーバー、乗り換えも視野に入れたいが予算的にあまり出したくない・・しかし軽の中古車は高い!!(2~3年落ちの軽で100万円とかするので割高だと思う)毎月、走行距離も結構乗るので、燃費の良い新しい車が欲しい。

●子供が免許を取得した。仕事に行く通勤の足で車が必要。初心者練習用として、今まで乗っていた車を子供に譲ろうと思うが、自分の足がなくなる。おじいちゃん、おばあちゃんも一緒に乗ることもあるので、広い車が欲しいが、維持費も考えて軽自動車で充分、しかし予算が・・

●子供がまだ小さいので、今の軽だと手狭。買い物でスーパーに行った時も、駐車後にドアを勢いよく開けて、隣に駐車している車にドアが接触しそうになった。スライドドアの車が欲しい・・

●車を購入したら長く乗りたいが、最近の軽は金額も高く、ローン購入でも月々の支払いが結構キツイし、貯金にも手を付けたくないので月々最低限の支払いで乗りたい・・

●他店でリースを勧められたが、月間の走行距離等の取決めや、残価、途中解約の違約金等で縛りが多そうでなんか面倒くさい・・「そもそも本当に月々1万円で乗れる?」

●リース、残価設定ローンはシステムがよくわからない、欲しい車種、グレード等もあまり知らない、満了時の査定金額も設定した金額で大丈夫かわからないし、なんか不安・・

●ディーラーで見積もりを取り、営業マンが「今日契約くれるなら、これだけ値引きします!」とそこそこの条件を出してくれたが、結構グイグイ契約をせっついてくるので困る・・出来れば何車種か検討のうえ、時間をかけて比較検討したい・・

 

こんなトコでしょうか? 家族構成、通勤で車を利用されるか否か、等でも変わって来るかとは思いますが・・

 

お悩み解決のコーナー!!

皆さんのお悩みで共通するのは

〇軽とはいえ、どうせ買うなら良いグレードで車内の広い軽自動車を長く乗りたい。でも高い

〇中古車を購入した場合、購入後の故障等のトラブルで余分なお金を支払うのはイヤ!

〇かといって費用面、維持コストでもあまり負担はしたくない。。まだまだ景気も不安定、貯金もしっかりしたい!!

 

どうでしょう?皆さん、なかなかワガママですねー(笑)ちょっと早いですが、オトクな購入方法で結論から先に言いますと・・

新車の軽を現金一括で購入する 

これに勝るものはありません。金利もかかりませんし、車種によっては値引きも出来ます。貯金は切り崩して頂く必要はありますが。。

そんなことわかってるって?たちまち貯金には手を付けたくないから、このサイトを見てオトクな購入方法を探して頂いているんでしたね?

 

それでは皆様のお悩み解決の為に、ご説明していきましょう。

現金以外での支払い方法では、通常ローン、カーリース、残価設定ローン等の支払い方法があります

 

通常ローン

一番わかりやすいですね。車両金額の金利を含む支払い総額を何年かに分割して支払いします。支払い完了後は車は自分名義にできますので、いつでも乗り換えが可能です。

 

カーリース 残価設定ローン

大体5年~7年間プランが多いですが、車両金額の金利を含む総額-残価を差し引いた額を月々支払いをします。注意して頂きたいのは、契約期間内の支払いを終えても、残価は残りますので、この時点では車は自分のものにはなりません。

支払いを終えましたらお客様には2つの選択肢があります

1. 購入したお店に返却 or 買取屋さんや個人売買で売ってしまう(残価金額以上の金額が出ることが大前提、ローン中と同じな為)

2. 残価の金額を自分で現金で買取する or 再リース、再ローンを契約する。

 

 

カーリースの特徴

大きく分けるとファイナンスリースとメンテナンスリースがあります。

新車購入の際、リース会社が支払い年数を決め(大体5年~7年が多い)月々定額の支払いで乗り、支払い期間満了後に車を返却するか、買い取るか、再リース契約するかを選択する事ができます。

支払い期間満了後の車の買取価格は契約時、見込みで月間の大体の走行距離を決め、算出します。当然走行距離をたくさん走る方ほど、支払い終了後の買取金額は安くなるので、月々の支払い金額は高くなります。

購入する車の合計金額+期間中の毎年の自動車税、車検時の重量税、自賠責保険料-残価(期間終了後の車の買取価格)+金利=総支払額

これがファイナンスリースの支払方法となります。法人さんなんかはリースの場合、営業車は必要経費として計上して、車という資産を何年後かに減価償却する仕組みですし、月々の支払い金額もフラットなので経理上でも管理しやすいシステムですので、利用されてる会社は多いかと思います。

いま流行の「全部コミコミ1万円」等のリースはこれに支払い期間中のメンテナンス、車検を付加させるメンテナンスリースが主流となっています。こちらは主に個人様向けがメインですね。

購入する車の合計金額+期間中の毎年の自動車税、車検時の重量税、自賠責保険料+車検、メンテナンス代金-残価(期間終了後の車の買取価格)+金利=総支払額

ざっとこんな形での支払い方法となります。

メリット

残価を差し引いた金額でローンを組むので、月々の支払いを抑えられること。

メンテナンスリースを選択した場合は毎年の諸々の経費や、車検メンテナンス料が含まれているので支払いがフラットで家計が管理しやすい。

デメリット

リース途中で欲しい車が出て、乗り換えしたくても、途中解約した場合は違約金等が発生してしまう。

リース期間満了時に、当初の契約時と著しく内容が違う(走行距離が相当増えていた。一度事故をして修復歴有車になってしまった。内外装の状態がよろしくなく、傷凹みが多い等)で契約した残価を下回った場合、差額はお客様持ちになってしまう。

 

残価設定ローンの特徴 メリットデメリット

続いて残価設定ローンですが、これも基本はリースと同じですが、こちらは車検、税金関係、メンテナンス等は含みません。含める場合は別途のメンテナンスパック等の同時購入が条件となります。支払い完了後も残価は残ります。メリット、デメリットはリースとよく似ていますが、途中解約では違約金は基本発生しませんし、残価の設定はリースはリース会社が設定するのに対し、残価設定ローンはローン会社の取り決めもありますが、基本販売店が設定をしますので、残価はリースよりやや高めで設定できるかと思います。

 

弊社独自の自由設定型ローン「フリーダム1」の特徴

 

自由設定型のローンとなります。

購入する車の合計金額+金利=総支払額 という非常にシンプルなプランです。

メリット

①月々1万円~からの最低限のご予算で欲しい新車に乗れる(ホントに乗れます!!)

②リースではないのでお好きなタイミングでお乗換え可能!!(途中解約でもキャンセル料金等はかかりません)乗り換えのタイミングでお車の査定を行います。

③ライフスタイルに合わせて月々のお支払パターンがお選び頂けます。住宅ローンのようにスポット返済や支払いスキップも可能です

④グレード等でご不安な点は丁寧にご説明してリセールバリューの高い車種、グレード、オプション等のご提案もさせて頂きます

⑤しつこい売り込みはありません。安心してご相談ください

 

ここは正直にメリットだけでなく、デメリットも説明致します

 
デメリット

①月々の支払い金額が1万円~からの設定は出来るが、支払い金額を最低限にすると支払い回数が長くなってしまう(10年払い、120回前後等、プランは月々の支払いによって異なります)

②残価は設定しないので支払い完了後は自由に売買が出来るが、ローン中にお乗り換えの場合は残価が発生するので、査定額が残価を下回った場合は、差額はお客様負担となってしまう。

③メンテナンスリースとは異なり、税金関係、車検、メンテナンス料金(オイル交換は無料)は含みませんので、お客様で負担していただくことになります。

 

結局は通常ローン、メンテナンスリース、フリーダム1 どれがオトクなの?

分かりやすくするために今回はこちらのN-BOXを例にとって、見積りしてみますね。

 

 

参照元 https://www.honda.co.jp/Nbox/

 

※N-BOX  G を例にします。 車両本体価格 1,315,440円 諸費用込み総額 1,450,000円

通常ローンでの試算

84回払い(7年) ボーナス3万円(年2回) 月々1,6100円×84回

分割払い手数料 323,487円 総支払い額 1,773,487円 

 

※7年ローンなのでやや長めの支払いですが、支払い期間終了後は車はお客様のものとなりますので、わかりやすくて良いですね。ただ月々の支払いがやや高く、16,100円と1.5万円越えとなってしまいます。

 

残価設定ローンでの試算

61回払い(約5年) ボーナス3万円(年2回) 支払い完了後の残価設定額 361,767円  月々17,767円×60回  

分割払い手数料 279,113円 総支払い額 1,729,113円

 

※5年ローンで5ナンバー乗用軽自動車ですと、2回目の車検時に支払いが完了します。ただし残価が約36万円となっていますので、乗り換えされる場合はそれ以上の金額の査定が付かないと、差額はお客様負担になってしまいます。年間走行距離や、車の内外装、メンテナンスがしっかり出来ているかどうかで査定金額は大きく変わりますので、注意が必要です。

5年目以降もN-BOXに乗り続けられる場合は、再ローン、もしくは現金で約36万円をお支払いして頂ければ、引き続き乗ることが出来ます。

 

メンテナンスリースでの試算(年間走行距離12,000kmで設定)

車検2回、自動車税毎年、スケジュール点検7回、法定点検4回、エンジンオイル交換13回、オイルエレメント交換6回、ワイパーゴム交換6回、ブレーキオイル車検時2回交換、ラジエーター冷却液車検時2回交換、ブレーキパッド交換1回、点火プラグ交換1回、ベルト交換1回、オートマチック(CVT)オイル交換3回

84回払い(7年) ボーナス32,400円(年2回) 支払い完了後の残価設定額 301,000円    月々19,224円×84回 

分割払い手数料(メンテナンス料含む)618,416円 総支払い額 2,068,416円

 

※7年リースとなりますので、3回目の車検時に支払いが完了します。気になるのは月々の支払いが19,224円とやや高額になるところと、残価の金額が、やや安いことですね。年間走行距離12,000km設定、月平均1,000km走られる方でこの残価です(査定の基準と言われる走行距離です)年間走行距離の設定をもう少し減らせば残価も上がりますし、月々の支払い金額は少なくなりますが、仮にたくさん距離を走られた場合は違約金を支払う可能性も出てきます。その時の相場状況にもよりますが、査定金額はもう少し上乗せできる可能性もあります。

メンテナンス自体はどこのお店でも、上記の内容で大体月々3,000円前後位の設定です。 3,000円×84回=252,000円 この金額設定は決して高くはないでしょう。弊社の作業内容の原価計算でもそれ位の費用はかかります。ただしちょっと過剰整備な部分もあるかもしれません。リースではなく普通に乗られているお客様はスケジュール点検等は全て受けられている方は弊社ではあまりいらっしゃいません。整備のことですので、過剰なくらいが良いかもですが、点検を受けられない場合でも、リースでは点検費用も含んでいますので、そこを高いと見るか?安いと見るか?ですね。

リースでメンテナンスを含むと、月々1万円では乗れないこともお分かりですね?

 

フリーダム1での試算

120回払い(約10年) ボーナス3万円(年2回) 月々10,000円×120回  

分割払い手数料 510,386円 総支払い額 1,960,368円

 

※10年のローンと長期になりますので、心が折れがち(笑)なのと、金利分の分割払い手数料が高くなってしまいますが、月々の支払いは完全に1万円で設定ができます。支払いプランにもよりますが、5年~7年位でお乗り換えも可能ですので、ご相談して頂ければと思います。

メンテナンス、車検、税金は入っていませんが、こんなことを言うと何なんですが・・そのあたりの金額は「知れてます」

だって新車か未使用車ですよ?最初の3年間はメーカー保証が付いておりますので、基本クレームはメーカーで対応(エンジン、ミッション等は5年保証)出来ます。点検はもちろん毎年(もしくは半年ごと)に受けて頂いた方が良いですが、新車から1か月、6か月点検はメーカー主導で無料となっています。ですので、走行距離にもよりますが、最初の車検までの3年間は大体エンジンオイル交換、オイルエレメント交換、ワイパーゴム交換あたりの作業をしておけば、車は傷みません。車検も初回車検費用は大体安くつきます。自動車税も乗用5ナンバーで1,0800円です。(フリーダム1はオイル交換無料)

ということは、メンテナンス費用もそんなにかかりませんよね?車検費用、ガソリン代を除いた、軽の新車の年間ランニングコストは約2万円位かと思います。

そこでメンテナンスリースが必要か否かを考えてみてください!!

 

まとめ 各ローン、リースの一覧表で比較検討してみてください

 

N-BOX   G  元金145万円 フリーダム1 120回
   月々支払い額   10,000円
   ボーナス年2回   3万円
   残価金額  170,366円
   総支払額  1,960,368円
N-BOX  G

 

元金145万円

通常ローン84回 残価設定ローン

 

61回

メンテナンス

 

リース 84回

月々支払額 1,6100円 17,767円 19,224円
ボーナス年2回   3万円   3万円 32,400
残価金額  なし 361,767円 301,000円
総支払額 1,773,487円 1,729,113円 2,068,416円

どの支払い方法でも一長一短あるかとは思います。弊社では全てのローン、リースでのお取り扱いが出来ます。

お客様のライフスタイルで支払い方法は決めてもらえればと思いますが、月々のお支払いを設定し、少しでも支払い金額を抑えるのなら「フリーダム1」はやはりお勧めです。

自由設定型のクレジットとなりますので、お客様のライフスタイルに合わせて月々のお支払いパターンがお選び頂けますし、収入が安定していない若い方やご高齢の方にもお勧め出来ます。

 

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本日も最後までお読み頂きありがとうございました。

 

フリーダム1で実際にご購入いただいた、お客様のお声↓

https://www.carsensor.net/shop/shiga/081325007/review/

 

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