カーリースで軽を買う。メリット、デメリットとローン審査の仕組みを現役の車屋が教えます
ホントに月々1万円で乗れるか実証します!!
先ほどローンとリースで比較したハスラーでフリーダム1を実証します
※試算 ハスラーHYBRID-G
車両本体価格1,365,100円
諸費用込み総額1,520,000円
参照元 https://www.suzuki.co.jp/car/hustler/
| ハスラーHV-G | フリーダム1 |
| 支払い回数 | 84回払い |
| 月々支払い額 | 1万円 |
| ボーナス年2回 | 4万円 |
| 残価金額 | 488,607円 |
| 総支払い額 | 1,878,607円 |
※メンテナンスリースとフリーダム1との比較
| メンテナンスリース | フリーダム1 |
| 84回払い | 84回払い |
| 18,260円 | 1万円 |
| 44,000円 | 4万円 |
| 251,000円 | 488,607円 |
| 2,149,840円 | 1,878,607円 |
残価金額はリースは251,000円での設定でしたが、フリーダム1ですと488,607円です。総支払い額は約27万円ほど安いですし、月々の支払いはリースが18,260円ですが、フリーダム1ですと、こちらのハスラーが完全に月々1万円での支払い設定が可能です
なぜ、残価金額にこんなにも差が出るのでしょう？
それは残価をリース会社が決めるのか、弊社のような車屋が決めるか、が差がつく理由になります。リース会社は支払い満了時に本当に最低限の残価を設定して車を返却してもらいます。それはなぜか？
返却された車を再販して、利益を出すためです。プラス5～7年後の車の状態って、正直に言って契約時には正確にはわかりませんよね。内外装の状態や走行距離も契約時からお客様の使用状況が変わり、多走行、内外装ともにボロボロになることもあるわけです。そんな車の状態だと残価も低めに設定しておかないと、追い金が発生したりしてお客様と揉めるケースも考えられます。それを回避するために、契約時は最低限の残価に設定するわけです
弊社のような車屋は現場で業務を行っておりますので、絶対不変の中古車のオークション相場がありますので、それに基づいて残価を設定します。ここでリースと比べて残価金額の差が出るわけです
残価金額が安いと・・
総支払い額が高くなり
月々1万円では乗れない!!
こんなジレンマに陥ります
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ローン審査
リースにしろ、ローンにしろ、ご利用頂く場合は必ずクレジット審査が必要となります。お名前、生年月日、ご住所、お勤め先等を記入のうえ、クレジット会社にお申込みをさせて頂くと、各社で共有しているお客様の信用情報に沿って審査を行います
審査に関してよく頂く質問
フリーダム1はローンですので、クレジット会社を通しての審査が必要となります。
1. 「月々1万円だから審査は簡単？」
2. 「以前クレジットカードで遅延があったんだけど？」
3. 「携帯電話の支払いを遅れたことがあるけど大丈夫？」
4. 「年齢が20前後とまだ若い、もしくは60才を越えているけど・・・ローン組める？」
5. 「今までは現金主義で、一切ローンは組んだことがないから簡単に通せるやろ？」
こんなお話を聞くこともあります。審査OK、NGのジャッジに関して弊社が決めるわけではなく、クレジット会社が行います。しかしお手伝いが出来ることがあるかもしれません
質問の答え
1.審査自体は月々の支払いが安くても、簡単なわけではありません。あくまでも今までのお客様のお支払い実績、年収を含め、総合的な判断となります。このあたりはリースでも同じですね
2.クレジットカードや、ローンの支払いが滞ると、信用情報機関に登録されます。一概には言えないですが、多少遅れたりする分には問題ないですが、これが2か月、3か月の遅れとなるといわゆる「ブラックリスト」と言われる悪い情報として登録されてしまいます。この遅れ方、信用情報の内容によって審査の可否が決まります
3. 最近は本当に多い事案なんですが、携帯電話の支払いや、お住まいのマンションやアパートの家賃支払いの遅れが生じていると、車のローンも審査が通りにくいことがあります。これはクレジット会社が、携帯代金や家賃の支払いを携帯会社や不動産会社の保証会社として委託しているためで、支払いが遅延したりすると信用情報にも傷がついてしまいます
（※携帯なんかは最近、本体料金が結構高くてほとんどの方が2年間くらいの分割払いをされていると思うのですが、たがが携帯代金と思って支払いをキッチリしていないと大変なことになってしまいますので、注意が必要です）
4. 未成年の方は必ず親御さんが連帯保証人としてご契約いただく必要があります。ご年配の方で年金だけの収入の方もいらっしゃると思うのですが、これはケースバイケースですね。単独でローンを組んで頂ける場合もありますし、連帯保証人が必要な場合もあります。フリーダム1をご契約のお客様では実際にお若い方、ご年配の方もたくさんいらっしゃいます
5. 逆なんです。クレジット会社は現時点までのお客様の支払い実績によって審査の可否を決めます。今までにローンを組まれたことが全くないのでしたら、信用情報を検索しても情報が真っ白の可能性があります。その場合は審査基準を満たさないので、連帯保証人を付けてくださいと指示されることがあります。これも一般的にはあまり知られていない事実です
クレジット会社の審査基準
失礼ながら、以前に事故（支払いの遅れ、債務整理、自己破産等）があり、審査に不安がある方は審査をする前に一度ご相談ください。
審査は申込用紙に必要事項を記入のうえ、クレジット会社にFAXやインターネット等で審査依頼をします。審査データをクレジット会社に送ると、信用情報に登録されます。これを仮に○○信販としましょうか。この審査で否決（見送り）が出た場合、この情報がデータに残ってしまうんです。ですので違うクレジット会社、△△クレジットに再度審査をかけても、クレジット会社は「あー、一回違うクレジットに審査をかけてるなあ。たぶん否決になったから、うちにも審査かけてるんやなあ。審査材料としては厳しいし、今回はうちも否決にしておこう」というのもよくある話で、審査はある意味一発勝負なんですね。全く黙って審査をするよりも、事前にご相談頂いた方が作戦が練れます
他には「Ａ自動車ではローンが通らなかったけど、BモータースではローンOKが出た!!」ということが事実としてあります。
これはクレジット会社の審査基準はお客様の信用情報はもちろんですが、自動車販売会社のローンの取り扱い実績によっても審査の基準が違い、取り扱う件数、金額が多ければ、多いほど、クレジット会社の中で「お得意さん」となります。お得意さんとなれば審査も通りやすくなると思われます。これがA自動車では✖、Bモータースでは○の理由なんですね。
クレジット会社も「貸してナンボ」なので、毎月の貸付ノルマがあり、当然利用の多い自動車販売店を優遇する傾向があります。年に数件しか利用しない販売店よりも、数百件の案件がある販売店の方が旨みがあるわけです。他社ではNGだった少々厳しい案件でも実績のある販売店には審査OKを出すケースも存在します
弊社は前年クレジット利用実績、約300件ございます
なにかお手伝いが出来るかもしれません
審査が甘いとは言いませんが
優遇はされていると思います
まとめ
フリーダム1を是非ご検討してみてください。こんな悩みのある方にオススメ
●車を購入したら長く乗りたいが、最近の軽は金額も高く、ローン購入でも月々の支払いが結構キツイし、貯金にも手を付けたくないので月々最低限の支払いで乗りたい
●他店でリースを勧められたが、月間の走行距離等の取り決めや、残価、途中解約の違約金等で縛りが多そうでなんか面倒くさい・・
そもそも本当に月々1万円で乗れる？
●リース、残価設定ローンはシステムがよくわからない・・欲しい車種、グレード等あまり知らない。満了時の査定金額も設定した金額で大丈夫かわからないし、なんか不安・・
●車検やメンテ等で思わぬ出費が出ていくのが痛い。月々均等で支払いが出来たら・・
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奥村モータースcolor’s草津店
滋賀県草津市橋岡町42-1
TEL 077-563-4455
E-MAIL okumura-10@okumura-motors.co.jp
最後までお読み頂き、ありがとうございました
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